[재무설계] 가이드 라인 1 (feat. 지피지기)

📌 재무설계란?

Chapter. 1 재무목표 설정
	- 삶의 목표를 고려하여 재무목표 설정

Chapter. 2 재무상태 분석
	- 자산부채상태표와 현금흐름표로 목표달성을 위한 자원 파악

Chapter. 3 재무설계 작성
	- 재무목표 달성을 위한 예산 수립
    	- 금융상품 선택
        - 자산상태과 소득수준 고려하여 (기간 금액 계획) 설정

Chapter. 4 재무설계 실행
	- 재무목표 달성 계획 실행 및 지속관리

Chapter. 5 재무생활 환류
	- 목표달성 정도를 정기•비정기 평가 및 계획 수정

재무설계

 안녕하십니까? 사회초년생의 고군분투를 기록하는 F-Man World!의 KAZ입니다.

이번 이야기는 재무설계에 관한 이야기입니다.

이에따라 재무설계는 어떤 순서로 이루어지는지 알아보고, 세부내용은 어떤 것인지 알아보겠습니다.

 

첫 번째는 재무목표 설정 단계입니다.

이때 삶의 목표를 고려해야 한다는 점을 알아야 합니다.

무작정 목표를 설정하기보다는 정말로 나의 삶을 돌아보고 경험에서 나오는 목표로 정해야 합니다.

 

두 번째는 재무상태 분석 단계입니다.

지피지기면 백전불태이라는 속담이 있습니다. 나와 적을 알면 백 번을 싸워도 위태롭지 않다는 것을 보았을 때,

내가 얼마를 벌고 얼마를 쓰는지 정확히 알고 있지 않으면 위태로운 상황이 왔을 때 견뎌낼 수 없다는 것입니다.

 

세 번째는 재무설계 작성 단계입니다.

재무목표를 달성하기 위한 예산을 수립하는 과정입니다.

그 과정 속에는 나의 자산상태와 소득 수준을 고려하여 여러 금융상품 중 선택하는 것입니다.

 

네 번째는 재무설계 실행 단계입니다.

나만의 재무목표를 달성하기 위해 세웠던 계획을 잘 실행하는지 지속적으로 관리합니다.

각자 자신이 잘 관리할 수 있는 방법을 찾는 것 또한 중요합니다.

내가 가지고 있는 다이어리에 할수도 있고, 노션과 같은 플랫폼을 이용해서 기록해 둘 수 있습니다.

 

다섯 번째는 재무생활 환류 단계입니다.

재무 목표 달성 정도를 평가하고 그 결과에 따라 계획을 피드백 과정을 가져야 합니다.

이때 목표 달성 정도를 정기적 또는 비정기적으로 주기로 평가합니다.

재무설계 실행 단계 때 정리해둔 이슈들을 참고하여 환류하는 것이 좋습니다.

 

 

 

재무설계의 의미

 개인·가계의 현재 재정상태를 검토하고 재무목표 달성을 위해 자원을 관리하는 과정입니다.

이때 말하는 재무목표는 자산부채상태표와 현금흐름표를 활용하여 설정합니다.

자산부채상태표는 특정 시점의 주식, 부동산, 대출 등 내 자산을 알 수 있는 표입니다.

현금흐름표는 일정 기간의 소득과 지출 즉, 우리가 흔히 알고 있는 가계부라고 생각하면 됩니다.

 

 

현금흐름

 

 

재무목표의 설정

여행도 가고싶고, 취미 생활도 원없이 즐기고싶고, 가족과 뜻깊은 시간도 많이 보내고 싶었습니다.

내가 하고싶은 것을 직장과 돈에 얽메이지 않고 자유롭게 할 수 있으려면 어떻게 해야할까 생각했습니다.

로또 당첨은 너무 허무맹랑하고, 내가 잘 할 수 있는 것을 찾아보는게 빠르다고 판단하였습니다.

 

나의 꾸준함을 무기로 안정적인 근로소득에 안주하지 않고 끊임없이 공부해서 나의 재무목표를 이루고자 했습니다.

그러한 것을 마음속에 가지고 삶을 지내면서 고려한 결과 파이어족이라는 재무목표를 설정하게 됐습니다.

 

재무상태의 분석

제목에서도 볼 수 있듯 지피지기의 과정을 거쳐야 합니다.먼저 내 자산을 쭉 둘러봅니다.

둘러볼 때 은행이나 증권 어플 등을 활용하여 하나하나 천천히 정리하며 머릿속에 새겨봅니다.

그렇게 자산이 현금 1500만 원, 주택청약 500만원, 주식 1000만 원, 적금 1000만 원으로 확인되었습니다.

 

그리고 매 월 현금흐름을 체크해야 합니다. 현금 유입의 가장 기본이 되는 것은 대체로 근로소득입니다.

이 외에 일정하게 유입되는 금액을 합산한 결과 350만 원인 것으로 확인되었습니다.

또한 매 달 지출 비용을 합산하여 유출되는 현금을 합산한 결과 140만 원인 것으로 확인되었습니다.

 

※ 자산 및 가계 점검

자산
적금	주식	청약	현금
1000만	1000만	500만	1500만

현금
유입	유출
350만	140만

 

마무리

이렇게 해서 재무설계의 1~2단계를 살펴보았습니다.

 

뚜렷하게 어떤게 하고싶다라는 사람이라면 앞으로 나올 단계를 집중적으로 해결하는데에 노력하면 되겠고, 

아무리 생각해도 떠오르지 않는 사람이라도 늦지 않았습니다. 평소 경험들 중에 행복했던 기억을 잘 캐치해보시길 바랍니다.

다음 포스팅에서 구체적으로 어떻게 예산을 수립하고 어떤 금융상품을 골라야하는지 알아보겠습니다. 감사합니다.